中国养老金缺口的现状

1. 中国养老金缺口的现状

我国养老金确实存在着历史缺口，它源自职工养老保险制度的转轨，突出地体现在现行养老保险制度所提供的在旧制度中已退休的“老人”养老金待遇中扣除基础养老金的部分和参加新制度的“中人”退休者的过渡性养老金支出上，这两笔支出形成了养老保险制度的历史缺口。经过简单估算，当前退休职工养老金的替代率约为上一年社会平均工资的45%，而根据2005年确定的基础养老金的计发公式，当前基础养老金的替代率水平在35%左右(这是基于当前约35年的平均缴费年限，且结合每缴费1年获得1%的替代率的规定所进行的计算)，剩下10%的替代率即是历史缺口在当前的体现。在实践中，每年都有部分历史缺口转化为当年的养老金支出，且随着逐期的转化，历史缺口逐渐化解，并将会最终消失。一、申请退休工资的年龄条件是什么：1、正常退休：男年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁。2、特殊工种提前退休：从事有毒有害工种满8年，井下、高低温工种满9年，高空、特别繁重体力劳动工种满10年的，男年满55周岁，女干部年满50周岁，女工人年满45周岁。3、因病或非因工致残提前退休：经省劳动能力鉴定委员会鉴定，完全丧失劳动能力的，男年满50周岁，女年满45周岁。4、政策性提前退休：国家和省有特别规定可以提前退休的，按有关规定执行。二、申请退休工资的缴费年限(含视同缴费年限，下同)条件。1、缴费年限满15年的，可申请按月领取基本养老金。2、缴费年限满10年的，可申请按月领取基本养老金。3、缴费年限不满足上述1、2点条件的，可申领一次性养老保险待遇，终结养老保险关系;如属于本省户籍的，可以不申领一次性养老保险待遇，参照个体工商户和灵活就业人员的费基、费率继续缴费，至达到按月领取基本养老金条件为止法律依据：《中华人民共和国社会保险法》 第五十八条 用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。未办理社会保险登记的，由社会保险经办机构核定其应当缴纳的社会保险费。自愿参加社会保险的无雇工的个体工商户、未在用人单位参加社会保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，应当向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。国家建立全国统一的个人社会保障号码。个人社会保障号码为公民身份号码。

2. 中国养老金缺口的现状

法律分析：我国的养老保险制度是从县级统筹起步，直到2020年底，终于实现了省级统收统支，解决了省内养老保险基金负担不均衡的问题。2021年，企业职工基本养老保险基金收入约4.4万亿元，基金支出约4.1万亿元，基金运行总体平稳。但是，由于我国区域之间发展不平衡，经济发展水平、人口年龄结构等存在差异，各省之间养老保险基金结构性矛盾日益突出。一些省份基金结余比较多，但是一些人口老龄化程度比较重的省份，养老保险基金的支出压力比较大。在2018年—2021年，开始实施基金中央调剂制度，由富裕省份向困难省份跨省调剂资金，以“确保养老金按时足额发放”。四年间共跨省调剂资金6000多亿元，其中2021年跨省调剂的规模达到2100多亿元，有力支持了困难省份确保养老金按时足额发放。这是全国统筹的先导。法律依据：《中华人民共和国社会保险法》第十条 职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。第十三条 国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。第十八条 国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。

3. 中国养老金缺口的现状

法律分析：我国的养老保险制度是从县级统筹起步，直到2020年底，终于实现了省级统收统支，解决了省内养老保险基金负担不均衡的问题。2021年，企业职工基本养老保险基金收入约4.4万亿元，基金支出约4.1万亿元，基金运行总体平稳。但是，由于我国区域之间发展不平衡，经济发展水平、人口年龄结构等存在差异，各省之间养老保险基金结构性矛盾日益突出。一些省份基金结余比较多，但是一些人口老龄化程度比较重的省份，养老保险基金的支出压力比较大。在2018年—2021年，开始实施基金中央调剂制度，由富裕省份向困难省份跨省调剂资金，以“确保养老金按时足额发放”。四年间共跨省调剂资金6000多亿元，其中2021年跨省调剂的规模达到2100多亿元，有力支持了困难省份确保养老金按时足额发放。这是全国统筹的先导。

法律依据：《中华人民共和国社会保险法》
第十条 职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。
第十三条 国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。
基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。
第十八条 国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。

4. 中国养老金缺口的现状

我国养老金确实存在着历史缺口，它源自职工养老保险制度的转轨，突出地体现在现行养老保险制度所提供的在旧制度中已退休的“老人”养老金待遇中扣除基础养老金的部分和参加新制度的“中人”退休者的过渡性养老金支出上，这两笔支出形成了养老保险制度的历史缺口。经过简单估算，当前退休职工养老金的替代率约为上一年社会平均工资的45%，而根据2005年确定的基础养老金的计发公式，当前基础养老金的替代率水平在35%左右(这是基于当前约35年的平均缴费年限，且结合每缴费1年获得1%的替代率的规定所进行的计算)，剩下10%的替代率即是历史缺口在当前的体现。在实践中，每年都有部分历史缺口转化为当年的养老金支出，且随着逐期的转化，历史缺口逐渐化解，并将会最终消失。

一、申请退休工资的年龄条件是什么：
1、正常退休：男年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁。
2、特殊工种提前退休：从事有毒有害工种满8年，井下、高低温工种满9年，高空、特别繁重体力劳动工种满10年的，男年满55周岁，女干部年满50周岁，女工人年满45周岁。
3、因病或非因工致残提前退休：经省劳动能力鉴定委员会鉴定，完全丧失劳动能力的，男年满50周岁，女年满45周岁。
4、政策性提前退休：国家和省有特别规定可以提前退休的，按有关规定执行。
二、申请退休工资的缴费年限(含视同缴费年限，下同)条件。
1、缴费年限满15年的，可申请按月领取基本养老金。
2、缴费年限满10年的，可申请按月领取基本养老金。
3、猛敏缴费年限不满足上述1、2点条件的，可申领一次性养老保险待遇，终结养老保险关系;如属于本省户籍的，可以不申领一次性养老保险待遇，参照个体工商户和灵活就业人员的费基、费率继续缴费，至达到按月领取基本养老金条件为止

法律依据：
《中华人民共和国社会保险法》 第五十八条 用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。未办理社会保险登记的，由社会保险经办机构核定其应当缴纳的社会保险费。自愿参加社会保险的无雇工的个体工商户、未在用人单位参加社会保笑基险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，应当向社会保险经办机构申枝升枝请办理社会保险登记。国家建立全国统一的个人社会保障号码。个人社会保障号码为公民身份号码。

5. 中国养老金缺口的现状

我国养老金确实存在着历史缺口，它源自职工养老保险制度的转轨，突出地体现在现行养老保险制度所提供的在旧制度中已退休的“老人”养老金待遇中扣除基础养老金的部分和参加新制度的“中人”退休者的过渡性养老金支出上，这两笔支出形成了养老保险制度的历史缺口。经过简单估算，当前退休职工养老金的替代率约为上一年社会平均工资的45%，而根据2005年确定的基础养老金的计发公式，当前基础养老金的替代率水平在35%左右(这是基于当前约35年的平均缴费年限，且结合每缴费1年获得1%的替代率的规定所进行的计算)，剩下10%的替代率即是历史缺口在当前的体现。在实践中，每年都有部分历史缺口转化为当年的养老金支出，且随着逐期的转化，历史缺口逐渐化解，并将会最终消失。

一、申请退休工资的年龄条件是什么：
1、正常退休：男年满60周岁，女干部年满55周岁，女工人年满50周岁。
2、特殊工种提前退休：从事有毒有害工种满8年，井下、高低温工种满9年，高空、特别繁重体力劳动工种满10年的，男年满55周岁，女干部年满50周岁，女工人年满45周岁。
3、因病或非因工致残提前退休：经省劳动能力鉴定委员会鉴定，完全丧失劳动能力的，男年满50周岁，女年满45周岁。
4、政策性提前退休：国家和省有特别规定可以提前退休的，按有关规定执行。
二、申请退休工资的缴费年限(含视同缴费年限，下同)条件。
1、缴费年限满15年的，可申请按月领取基本养老金。
2、缴费年限满10年的，可申请按月领取基本养老金。
3、缴费年限不满足上述1、2点条件的，可申领一次性养老保险待遇，终结养老保险关系;如属于本省户籍的，可以不申领一次性养老保险待遇，参照个体工商户和灵活就业人员的费基、费率继续缴费，至达到按月领取基本养老金条件为止

法律依据：
《中华人民共和国社会保险法》 第五十八条 用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。未办理社会保险登记的，由社会保险经办机构核定其应当缴纳的社会保险费。自愿参加社会保险的无雇工的个体工商户、未在用人单位参加社会保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，应当向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。国家建立全国统一的个人社会保障号码。个人社会保障号码为公民身份号码。

6. 中国养老金缺口的现状

法律分析：目前我国的养老金缴费比例为38%，这说明有很大一批职工没有正常缴纳社保。其中很重要的一个原因就是一些员工工作流动性较大，一旦频繁变动工作，单位缴纳的部分是不能随着地区转移的，职工本身并不能享受优惠。于是一些农民工、自由职业者就不会主动缴纳社保。
法律依据：《中华人民共和国社会保险法》
第十一条 基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。
第十二条 用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。
第十三条 国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。

7. 中国养老金缺口的现状是怎样？

法律分析：我国的养老保险制度是从县级统筹起步，直到2020年底，终于实现了省级统收统支，解决了省内养老保险基金负担不均衡的问题。2021年，企业职工基本养老保险基金收入约4.4万亿元，基金支出约4.1万亿元，基金运行总体平稳。但是，由于我国区域之间发展不平衡，经济发展水平、人口年龄结构等存在差异，各省之间养老保险基金结构性矛盾日益突出。一些省份基金结余比较多，但是一些人口老龄化程度比较重的省份，养老保险基金的支出压力比较大。在2018年—2021年，开始实施基金中央调剂制度，由富裕省份向困难省份跨省调剂资金，以“确保养老金按时足额发放”。四年间共跨省调剂资金6000多亿元，其中2021年跨省调剂的规模达到2100多亿元，有力支持了困难省份确保养老金按时足额发放。这是全国统筹的先导。

法律依据：《中华人民共和国社会保险法》
第十条 职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。
第十三条 国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。
基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。
第十八条 国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。

8. 国家养老金缺口多少

      养老第三支柱支棱起来。      文 | 华商韬略 周瑞华      4月下旬,国务院印发《关于推动个人养老金发展的意见》(以下简称《意见》)。《意见》的出台,从制度上确立了个人养老金在我国养老保障体系中第三支柱的地位,是对第一、第二支柱的有效补充,确保我国养老保障制度的可持续发展。      经过30多年的发展,我国目前已经构建起以基本养老保险为基础、以企业年金为补充、个人养老金相衔接的养老保障体系,覆盖超10亿人。      在这一背景下,以制度形式确立个人养老金第三支柱的地位,意味着什么?      【未来养老,还得靠个人养老金】      今年初,财政部公布的信息透露:      2021年,我国养老第一支柱——基本养老金,缺口达到7000亿元。      根据保险行业协会近期发布的中国养老金研究报告,      这一缺口在未来十年将达到惊人的8万亿-10万亿。      这意味着,我国养老保障体系的第一大支柱已经收不抵支,80后恐将成为无养老金可领的一代。背后的原因,与两个“失衡”有关。      一是      人口结构的失衡。      据国家统计局2021年国民经济和社会发展统计公报,2021年全国65岁以上老年人口超2亿,占全部人口的14.2%。从全球范围来看,全球老龄化程度最高的日本,这一比例已经高达27%,紧随其后的意大利、德国、法国,分别为23%、21.12%、20%,中国的老龄化程度在全球位列第十。      但从老龄化速度来看,从迈入老龄化社会到进入深度老龄化社会,法国用了140年,美国为72年,老龄化最严重的日本,也有24年时间,有足够的时间做好应对准备。而中国只有20年的时间,老龄化速度之快,超出了所有人的预期,也没有为此做好充分准备。      一边是老龄化加速,另一边却是年轻人不愿意生孩子,人口增长断崖式下跌。      据国家统计局数据,我国人口自然增长率,从1963年最高时的33.33%,下降到现在的0.34%,其中2021年自然增长人口48万人,创建国以来新低。甚至有专家预测,2022年我国将首次出现人口负增长。      这一人口增长率,高于日本、韩国,低于美国,与高度老龄化的法国接近。
      人口结构失衡,新增人口速度赶不上老龄化速度,未来基本养老保险的收支平衡压力越来越大。联合国人口预测数据显示,      我国老年人口扶养比,将从2020年的5名劳动力供养1名老人,上升到2050年的2名劳动力供养1名老人。      对于劳动力来说,未来2      人      就要抚养一名老人,养老负担加重了。而对于老人来说,供养人数从5名减少到2名,养老金缺口越来越大,养老生活质量也不可避免地出现下降。      2017年,涵盖全球178个国家的彭博夕阳指数(Bloomberg Sunset Index),就在全球人口老龄化风险最严重国家中,将中国排在第五位。      放眼全球,不少已进入老龄化社会的国家,也同样采用“三支柱”养老保障体系,由于有更充分的时间应对,已经建立起更完善的养老制度,基本养老金压力却没有我国这么大。      这就涉及到我国养老保障体系的第二个“失衡”,      养老三大支柱结构的失衡。      拿美国做参照。美国从上世纪四十年代就进入老龄社会,但美国养老体系的“三大支柱”中,负责兜底的第一支柱,在养老金资产总额中的占比,只占到7.7%,第二支柱和第三支柱占比分别为53.3%和39%。      第一支柱占比小,发挥基础性养老作用,养老主要还是靠企业和个人。      相比之下,据《2020年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》,我国第一大支柱在养老金资产中的占比超过6成,与立足于保基本的定位形成反差;第二支柱的企业年金占三成;      而个人主导的第三支柱尚在起步阶段,规模忽略不计。我国养老主要靠第一支柱,个人在养老中几乎没有发挥作用。
      纵观更早进入老龄化社会的西方国家,会发现一个养老基本发展规律:一个国家在人口老龄化初期,必须夯实基本养老金,做到全覆盖;进入了中度老龄化社会后,基本养老金就会出现缺口,这时就需要完善养老金制度的结构。      套用这个发展规律,当前我国急需的,      是大力发展个人养老金。      【个人养老金先行者】      在个人养老金制度成熟的西方国家,均有成熟的个人养老金解决方案,比如英国推行的养老金国债,德国的计发公式。      虽然我国直到现在才出台《意见》,明确个人养老金制度,但自2000年我国进入老龄化社会以来,在学界和企业界已经有了一些探索。      2012年,清华大学医院管理研究院教授杨燕绥发现,一些省份和城市的养老金出现收不抵支,预测到人口结构失衡,未来养老金将出现较大缺口。      当年9月,她撰文《中国养老金制度改革的八个问题》刊发在《第一财经日报》上,提出延迟领取养老金、完善养老金制度结构、发展个人养老金等做法。她的言论当时遭到了网友的集体反对,愤怒的网友把清华大学几乎所有对外的电话都打爆了。      几乎与杨燕绥教授同时,在老龄化趋势下,企业界也在尝试创新商业模式,思考怎么把个人财富与养老结合起来,让养老“第三条腿”跑起来。      比如,2012年,泰康推出的对接养老社区的保险产品“幸福有约”,是一种将虚拟保险业务与医养实体有机结合的创新探索。本质上,这是一种养老资金的筹资模式,它既是一种长期投资的年金,在创造财富阶段,为自己的老年生活筹备资金,买一份保障,同时也是入住养老社区的一张入住函,购买幸福有约的顾客及其配偶、父母,都可优先入住泰康之家养老社区。      十年后,站在2022年回看,养老金缺口达到7000亿,杨燕绥教授的预测已成为现实;“幸福有约”十年累计卖出14万份,养老社区旗舰店泰康之家·燕园也迎来了7周年,一床难求,泰康的筹资养老商业模式与医养布局,也得到了市场的验证。
      进入2023年,我国“63婴儿潮”出生人口将迈过60岁门槛,拉开退休高峰序幕。这意味着,未来十几年,平均每年将有2700万人进入养老模式,这对我国养老保险基金的收支平衡将形成巨大的挑战。      《意见》的落地,将以制度化的形式,让养老保障体系的“第三条腿”也跑起来,缓解“退休潮”带来的冲击。      杨燕绥教授、泰康等学界、企业界的探索,不仅证明了推行个人养老金制度的紧迫性与必要性,也通过商业实践,为个人养老金制度的落地,找到了可行的解决方案,为《意见》的落实,提供了有效的理论依据和实践参考。      ——END——